Наличные растут ради криминала, AML за $206 млрд бесполезна

В мире парадокс: люди почти перестали пользоваться наличными, но их количество в обращении только растёт. В 2009 году 58% транзакций в Великобритании проводились кэшем, сегодня — лишь 9%. При этом на каждого британца приходится £1300 наличных, хотя в реальности люди держат в семь раз меньше. Та же картина в США: $2,395 трлн в обращении, но средний американец имеет при себе $418 — остальные $7357 на душу населения бесследно исчезают, причём 80% этой суммы в купюрах по $100. В Швейцарии 90% оборота приходится на банкноты в 1000 франков. Куда деваются все эти деньги? Как выясняет журналист Оливер Буллоу в книге «Everybody Loves Our Dollars», большая часть уходит на криминальные схемы. Целевая группа по финансовым мерам (FATF), созданная в 1989 году, оценивает объём трансграничного перемещения наличных для отмывания в «сотни миллиардов долларов». Весь современный аппарат борьбы с отмыванием (AML) с его процедурами KYC, SAR и CTR работает как пьяный, ищущий ключи под фонарём — он видит только официальные банковские транзакции, но не реальные потоки грязных денег. Буллоу и авторы книги «How to Launder Money» Джордж Коттрелл и Лоуренс Берк Файлз описывают изобретательные схемы: от выигрыша в лотерею, который преступники выкупают у победителя, до поддельных антиквариата, покупаемых через аукционы с налоговыми льготами в Китае. Отдельная история — карусельное мошенничество (MTIC): компании фиктивно импортируют и экспортируют товары внутри ЕС, чтобы украсть НДС. Europol оценивает ущерб от него в €50 млрд в год. Ещё одна проблема — дебанкинг: из-за гипертрофированных правил банки закрывают счета кому угодно, даже политикам. В 2023 году канцлеру казначейства Джереми Ханту отказали в счёте в Monzo как «политически значимому лицу». Система не работает, но обходится в $206 млрд в год только на compliance. Буллоу предлагает два радикальных решения: избавиться от банкнот крупного номинала (например, $100) и перенаправить миллиарды с бюрократических процедур на реальные исследования и полицейскую работу. Пока же 97% британских офицеров по стандартам торговли знают о связанном с оргпреступностью бизнесе на главных улицах, но власти просто не хотят этим заниматься — как сказал советник Лейбористской партии Буллоу: ловить преступников «не принесёт заголовков».